Wszystko to, co proponujemy jest efektem naszych doświadczeń w pracy na rzecz banków lokalnych.
Wiemy gdzie szukać możliwości powstrzymania zagrożeń.
Włączamy się w realizację działań kryzysowych.
Wdrażamy skuteczne programy rozwoju
i poprawy efektywności.
B.O.B. to zespól ekspertów i entuzjastów z bogatym doświadczeniem pracy na rzecz banków lokalnych.
Doskonale wiemy, że bankowość lokalna wymaga unikatowego podejścia do narastających problemów i oczekiwań społeczności oraz interesariuszy banku.
Niezależnie od tych wyjątkowych trudności wierzymy, że to właśnie bankowość lokalna najlepiej odpowiada na potrzeby ludzi.
Rekomendacja S
(kredyty hipoteczne)
Rekomendacja G
(zarządzanie ryzykiem stóp procentowych)
Rekomendacja P
(zarządzanie ryzykiem płynności)
Rekomendacja A
(zarządzanie ryzykiem opcji)
Rekomendacja W
(zarządzanie ryzykiem modeli)
Rozwój i bezpieczeństwo systemów operacji finansowych
Zabezpieczenie ryzyka prawnego banków
z tytułu umów kredytowych – identyfikacja klauzul abuzywnych
Dostosowanie umów do wymogów prawa
Dokumentacja kredytów hipotecznych i konsumenckich
Dokumentacja kredytowa dla przedsiębiorstw i JST w zakresie:
- stóp okresowo stałych
- stóp zmiennych
- zgodności z rekomendacjami KNF
- zgodności z ustawą o kredycie hipotecznym i Rozporządzeniem BMR
Zmiany po okresie stopy stałej,
Integracja zmian z procesem zarządzania ryzykiem stóp procentowych,
w szczególności rekompensata za wcześniejszą spłatę, obowiązki informacyjne, przegląd siatki pojęciowej, definicji
Wyznaczanie oprocentowania kredytów
o stopie okresowo stałej i zmiennej
Integracja marżowania z procesem zabezpieczania ryzyka
Kalkulacja ceny kredytu
w przypadku uruchomienia jednorazowego i w transzach
Zarządzanie ofertami kredytów oraz ich zabezpieczaniem
Wdrożenie narzędzi
i przygotowanie procesu zarządzania rentownością produktu
Zarządzanie rentownością kredytów oraz instrumentów zabezpieczających
Uwzględnienie rentowności produktu
w rentowności oddziałów
Przygotowanie i wdrożenie narzędzi do monitoringu portfela kredytów
o (okresowo) stałej stopie procentowej pod kątem zarządzania ryzykiem stopy procentowej (oraz ich zabezpieczenia), rentowności, a także zabezpieczenia banku przed ekonomicznymi skutkami wcześniejszej spłaty
Przygotowanie i wdrożenie narzędzi do wyznaczania wartości opcji klienta, jak również monitorowania przedpłat z tytułu kredytów o stopach stałych
Wdrożenie narzędzi do zabezpieczania portfela kredytowego portfelem instrumentów zabezpieczających
Integracja zarządzania ryzykiem stóp procentowych z procesem raportowania
Zapewnienie zgodności z regulacjami KNF, jak również stabilizacji wyników odsetkowych banku
Wykorzystanie nowych możliwości konkurowania na rynku lokalnym
Poprawa i budowanie dobrych relacji z interesariuszami i społecznością lokalną
Przeciwdziałanie nadużyciom i ochrona przed naruszeniem interesów banku oraz udziałowców
Wdrażamy programy poprawy efektywności i kształtowania wyniku finansowego w odpowiedzi na zmianę warunków makroekonomicznych.
Nasza pomoc obejmuje m.in. wypracowanie planu wzrostu sprzedaży, trening kompetencji sprzedażowych pracowników, analizę możliwości i plan redukcji kosztów działalności oraz wdrożenie mechanizmów zarządzania płynnością w warunkach pandemii.
Wdrażamy strategie komunikacji oparte na dogłębnym zrozumieniu potrzeb, nadziei i obaw społeczności lokalnych. Stawiamy na budowanie relacji, które wzbogacają środowisko wewnętrzne i zewnętrzne banku. Wykorzystujemy innowacyjne narzędzia komunikacji i tworzenia treści przekazu.
W zakres działania wchodzą m.in. analiza ryzyka reputacji banku w oparciu o pogłębiony wywiad informacyjny w otoczeniu banku, opracowanie planu działań formalnych i wizerunkowych zapewniających odbudowę reputacji banku oraz współudział we wdrożeniu tego planu.
W sytuacji niekorzystnej proporcji pomiędzy aktywami dochodowymi i niedochodowymi opracowujemy program stopniowej zmiany modelu uzyskiwania dochodów. Najważniejszym elementem takich zmian jest zawsze komunikacja z klientami banku z oceną elastyczności popytu. Kolejne elementy to: koncepcja nowych produktów, możliwość oferowania innych usług przez bank, jako alternatywy dla przychodów odsetkowych, mobilizacja inwestycyjna inwestorów indywidualnych oraz zmiana sposobu zarządzania ryzykiem stopy procentowej.
Zmiany w strukturze właścicielskiej dokonywane w niektórych bankach, spowodowane deficytem finansowania kredytów długoterminowych oraz ograniczonymi możliwościami lokowania kapitału przez sam bank ale również oferowania alternatywy dla obligacji nie zawsze są konieczne i nie zawsze odbywają się na warunkach najlepszych z możliwych. Takie zmiany mają strategiczne znaczenie i powinny być przeprowadzone na podstawie rzetelnej analizy i rozważenia scenariuszy alternatywnych.
Wobec konieczności pilnego wdrożenia nowych rozwiązań systemowych i szczególnych (np. rekomendacji instytucji nadzoru czy zaleceń pokontrolnych) wykonujemy usługi zapewniające sprawne uzyskanie zgodności.
Aktualnie usługi te mają na celu zapewnienie bankom zgodności z wymaganiami Rekomendacji "Z" (dotyczącej zasad ładu wewnętrznego) oraz Dyrektywy Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) nr 1937/2019 (w sprawie ochrony osób zgłaszających naruszenia prawa Unii - zwanej potocznie dyrektywą o ochronie praw sygnalistów).
Spółdzielnia Bezpieczeństwo Obrotu Bankowego
02-390 Warszawa
ul Grójecka nr 194, lok. 445
KRS: 0000904136
NIP: 7011037714
TEL: 513 172 755